Руководитель Украинского банковского портала Алексей Лупоносов, 28 лет, говорит, что замедление темпов кредитования касается только жилищного сектора.
Рынок кредитования в Украине уже сформировался?
— Пока еще нет. Потребительские кредиты берут 20 процентов населения, а на жилье — 6 процентов домохозяйств. Нам еще далеко до европейского или американского уровня кредитования. Там этими услугами пользуются свыше 80 процентов взрослого населения, в частности жилищными кредитами — более 30 процентов домохозяйств.
Но западные рынки кредитования сейчас тяжело назвать стабильными...
— В Европе сейчас только одна проблема — банкротство ипотечных банков. Кризис назревал давно. Его причина в том, что на рынок пришли спекулянты, разогнали цены, сняли прибыль и ушли. А люди, которые взяли кредиты на недвижимость, теперь не могут их выплатить. Потому жилье конфискуют, однако реализовать его по стоимости ссуды банки не в состоянии. Теперь, когда в западных ипотечных банках возникли проблемы с возвращением кредитов и они остро нуждаются в средствах, другим западным финансовым институтам нет потребности давать деньги в страны, подобные нашей. Потому украинским банкам все сложнее взять внешние заемы под незначительные проценты. Как следствие, в Украине возник дефицит финансовых ресурсов.
Потребительские кредиты берут 20 процентов населения, а на жилье — 6 процентов домохозяйств
Будет ли развиваться в Украине кредитование?
— Да, потому что это прибыльно. Эффективная процентная ставка — такая, что покрывает расходы и риски банка и делает кредитную операцию достаточно прибыльной, — по потребительскому кредитованию составляет 25 процентов, иногда с людей берут и 80. Возможно, банки сократят объемы ссуд, поскольку Национальный банк Украины проводит политику дорогих денег — повышает ставки по кредитам для коммерческих банков и вынуждает ужесточать требования к заемщикам. Однако на этом фоне возникнет много псевдобанковских организаций. Формально их будут создавать лица или организации, не имеющие прямого отношения к банкам, — кредитные союзы, фонды взаимопомощи и тому подобное, — которые будут выдавать кредиты, пользуясь банковскими средствами. Причем на ростовщических условиях. Банки не будут показывать своих суперприбылей, но в действительности их хозяева такие будут получать.
Замедление темпов роста кредитования касается только ссуд на жилье. Относительно кредитов в целом уменьшение темпов будет только в процентном выражении: в прошлом году рынок вырос на 75 процентов, а в этом году — "всего лишь" на 45. В абсолютных значениях снижения темпов роста рынка нет. Если в 2007-м совокупный вес кредитных портфелей украинских банков был почти 420 миллиардов гривен, то в этом году прогнозируют свыше 600 миллиардов. Учитывая, что в структуре выдаваемых кредитов потребительские составляют почти 32 процента, их рост будет на уровне 70 миллиардов гривен. Это соотносится с прошлогодними показателями. Замедлилась ипотека, но активизировались другие виды кредитования.
Реально ли будет украинцу взять кредит в банке, скажем, на приобретение квартиры или машины?
— Вопрос, под какие условия и где — в банке или в кредитном союзе. Мировая банковская практика заключается в том, что ссуду не должны выдавать, если она разоряет заемщика. А у нас люди получают преимущественно такие вот разрушительные кредиты. Банки должны следить, чтобы клиент не обанкротился, давать ему "созреть" — встать на ноги, начать больше зарабатывать, научиться соотносить желания с финансовыми возможностями. А уже потом стабильно зарабатывать на нем десятилетиями.
Как банки могут решать проблему невозвращения кредитов?
— Это проблема мировая. Причем в США она острее, чем в Европе. Американские банки придерживаются такой политики: сначала выдать ссуду, а затем разбираться. Похожая ситуация и у нас. Однако в Штатах хорошо развит институт кол лекторских компаний. Они занимаются возвращением кредитных долгов банкам от клиентов. Финансовому учреждению достаточно выписать ордер на конфискацию залогового имущества, например автомобиля, — и не нужно ни решения суда, ни полиции. Коллектор приезжает и забирает. Если человек не погасит задолженности и пени, все, что он выплатил, остается банку. А его имущество продаст колл екторская компания.
3 
35413
Комментарии