Не покупайте сразу то, что вам предлагают

Пять ключевых правил, как выбрать финансового советника

Как просто жилось обеспеченным людям раньше. Я вспоминаю золотые времена, когда крупные украинские банки давали доходность на уровне 10% в долларах, и инвестиционная стратегия гражданина, у которого каким-то образом накопились денежные знаки, была совершенно очевидной. Пошёл в банк, положил деньги на депозит и "в дамках". Никаких специальных знаний не требовалось, раздумывать было не о чем, ввиду отсутствия вариантов, и соответственно, спрашивать совета тоже было незачем, - пишет Иван Компан для NV.ua.

Процедура создания источника пассивного дохода была простой, незамысловатой и для всех очевидной. Но эпоха высоких ставок во всех развитых странах закончилась в 2008 году сразу же после финансового кризиса. Эхо постепенно докатилось и до Украины. Некоторые банки, кто понадежнее, вообще перестали открывать депозиты в иностранной валюте. Те же, кто не может отказать клиентам, предлагают просто "унизительные" проценты на уровне 0,01%. Конечно, многие по-прежнему возбуждаются от высоких ставок по депозитам в гривне, но, на мой взгляд, долгосрочные вложения в национальной валюте требуют мужества и железной выдержки от их владельцев, учитывая девальвационные наклонности нашей денежной единицы.

Вот и толкает злосчастная судьба "бедных" украинцев искать инвестиционного счастья в котлованах уродующих города новостроек, тьме банковских сейфов и блеске медленно растущих в цене золотых слитков. Те, кто поактивнее, пытаются смотреть за океан, на рынки ценных бумаг, акции и облигации, но страх, чаще всего порожденный незнанием, заставляет отступать или доверять свои деньги финансовым советникам.

Как правильно выбрать финансового советника? Задача по важности и степени влияния на вашу жизнь соизмерима с проектом "Как выбрать хорошую жену/мужа?". Советов на обе темы много, далеко не все из них правильные, и как показывает опыт, в результате, в большинстве случаев побеждают гормоны. Тем не менее, всё же несколько рекомендаций по поводу советников, а уж следовать им или нет дело ваше. В конце концов, расплачиваться, ведь, тоже вам. Итак:

1. Убедитесь, что у советника нет конфликта интересов. В западном мире принято иметь дело только с фидуциарными финансовыми советниками. Это заумное слово "фидуциарный" означает, что они сертифицированы государством и их главная и единственная задача — давать советы своим клиентам и действовать исключительно в их интересах. У нас нет института фидуциарных советников, поэтому полностью следовать этому правилу невозможно. Но постарайтесь проследить, чтобы ваш советник не "втюхивал" вам те инвестиционные продукты, которые завалялись на балансе его собственной инвестиционной компании, и от которых нужно срочно избавиться. Теоретически, таким примером могут стать ОВГЗ, когда "умные деньги", так называются инвестиции профессиональных инвесторов, побегут из них прочь, а обычные граждане задержатся, чтобы заплатить за банкет.

2. Не связывайтесь с первым встречным, чью рекламу увидели в интернете или услышали от знакомых. Как и в случае с женитьбой, не спешите вверять свою судьбу и имущество в руки первой встречной. Повстречайтесь, поговорите о прошлом, поспрашивайте о суженой у людей. Когда-то опытная сваха именно так и подходила к созданию образцовой семьи.

3. Не выбирайте консультанта не с той специализацией. Финансы — весьма емкое понятие и каждый определяет его по-своему. Бухгалтер, банкир, трейдер, специалист по слияниям и поглощениям, ваш инвестиционный консультант — это всё финансисты. Ваша непростая задача и состоит в том, чтобы выяснить, какой именно финансист вам нужен. А это, в свою очередь, во многом определяется тем, какие цели преследуете: рискнуть и быстро стать богатым; создать надежный пенсионный план; отмыть деньги и вывести их за границу; может, ещё что-то. Задачи, ведь, у каждого свои, поэтому и консультанта ищите с правильной специализацией.

4. Не стесняйтесь спросить о практических достижениях и опыте. При отсутствии какого-либо законодательства в Украине, регулирующего деятельность финансовых советников, вы не сможете попросить показать лицензию и результаты тестов, которые сдал советник, чтобы её получить. Но ничто не мешает вам спросить консультанта о его практическом опыте и результатах, достигнутых в прошлом. И хотя в инвестиционном мире существует поговорка о том, что "предыдущие результаты — не гарантия будущих", уверенность в том, что ваш советник хоть когда-то добивался результатов в реальной жизни, сделает ваш сон спокойнее.

5. Оговорите, как будут оплачиваться услуги советника и постарайтесь убедиться, что механизм справедлив и не создан специально для вас, чтобы высосать побольше денег. Какой именно должна быть структура гонорара зависит от специализации советника, и тема эта настолько широка, что заслуживает отдельной колонки. Главное, не покупайте сразу то, что вам предлагают. Поспрашивайте у Гугла и людей, какие в этом деле существуют стандарты. Вы же знаете, как неприятно находить в шкафу скелеты и чувствовать себя обманутым, особенно после того, как марш Мендельсона уже отгремел.

Удачных вам инвестиций, господа!

Перепечатывается с разрешения автора