В январе-апреле 2020 года украинцы реже брали потребительские кредиты, по сравнению с предыдущим кварталом. Их предлагали в среднем под 34%. В то же время банки не спешили снижать проценты из-за рисков, связанных с введением карантина.
Кроме того, за этот период на 0,6% выросла доля проблемных кредитов. Составляет 48,9%.
Почему стали меньше брать потребительских кредитов?
Потребительское кредитование сейчас на паузе, рассказал Gazeta.ua Алексей Кущ, эксперт по вопросам экономики Института Growford.
"Традиционно люди во время кризиса тратят деньги на еду, лекарства и содержание жилья. Остальное будут пытаться сэкономить и сформировать финансовую подушку безопасности. Надо понимать, что ситуация с всплеском коронавируса может повториться. Например, в январе 2021-го. То есть экономика на 2 месяца рискует остановиться. У украинцев должны быть средства на случай потери доходов", - говорит Кущ.
Добавляет, что сейчас не лучшее время покупать авто или новый холодильник, или же брать их в кредит.
У украинцев должны быть средства на случай потери доходов
"Конечно, еще будут точечные всплески кредитной активности. В кризис всегда появляются выгодные варианты покупки чего-то, что давно планировали приобрести. Человек может взять кредит, если не хватает совсем немного до заветной квартиры. Но это будут единичные случаи", - объясняет экономист.
Что обещает государство заемщикам во время карантина?
Бизнес или граждане, которые потеряли доход и работу из-за карантина, могут получить кредитные каникулы. Правда, это касается кредитов, которые вовремя обслуживали до 1 марта 2020-го. Так, банки могут освободить от уплаты тела кредита на время карантина, с соответствующим продолжением кредита.
Кроме того, до конца карантина заемщиков не будут штрафовать за несвоевременную уплату процентов по потребительским кредитам. Также повышать процентную ставку. Верховная Рада 13 мая во втором чтении и в целом приняла закон о дополнительной поддержке налогоплательщиков.
В течение карантина люди массово потеряли работу и доходы, поэтому не могут вовремя покрывать кредитные обязательства
"Прошлые кризисные годы проблемными были валютная ипотека и кредиты на авто. Сейчас украинцы преимущественно берут гривневые потребительские кредиты в лучшем случае под 30%, худшем - 40-50. В течение карантина люди массово потеряли работу и доходы, поэтому не могут вовремя покрывать кредитные обязательства. Верховная Рада решила, что за это их штрафовать банки не будут", - говорит Кущ.
Что еще необходимо сделать?
Нужен системный подход, считает Алексей Кущ.
"Во-первых, период, в течение которого начисляют пеню и штрафы, необходимо продолжить минимум на квартал после снятия карантина. Понятно, что люди в один момент не смогут найти работу и вернуть потерянные доходы. Во-вторых, в этот период власти следует ограничить уровень процентной ставки по кредитам уровнем учетной ставки Нацбанка. Последняя составляет 8% годовых. Это не то время, когда банки могут зарабатывать на простых украинцах. Они и так за последние несколько лет заработали достаточно на спекулятивных операциях. От этого и рекордный доход банковской системы, и ликвидность на уровне 200 миллиардов гривен", - объясняет экономист.
Семьям, потерявшим работу и доходы, нужно позволить рефинансировать кредитную задолженность.
Банкам невыгодно снижать ставки по кредитам
"Это должна быть государственная программа для тех домохозяйств, в которых размер реального прожиточного минимума на одного члена семьи составляет менее 4200 гривен. Через государственные банки им нужно выдавать дешевые кредиты под 1-2 процента на погашение старых займов", - говорит Кущ.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредиты во время карантина - сравнение ситуации в 26 странах мира
Могут ли кредиты в Украине подешеветь?
Банкам невыгодно снижать ставки по кредитам.
"Высокие проценты в кредитном секторе демотивируют банки кредитовать экономику и вымывают капитал реального сектора, в том числе из малого и среднего бизнеса. А у нас ставки в государственном секторе до сих пор высокие. Банки берут рефинансирование в Нацбанке под размер учетной ставки и вкладывают эти деньги в краткосрочные облигации внутреннего государственного займа под 11%. На ровном месте зарабатывают 3%. На суммах в десятки миллиардов гривен получают колоссальные доходы. С другой стороны, абсолютно без риска могут под 6% приобрести депозитные сертификаты НБУ. При инфляции на уровне 2-3% это космическая доходность", - подытожил Кущ.
Процентные ставки по кредитам для населения в гривне поднялись на 0,6 п п - с 37,3% в марте до 37,9% в апреле. В то же время ставки по валютным кредитам снизились до 3,7%, сообщили в НБУ. Гривневые кредиты для бизнеса в апреле подешевели до 12,9%, валютные - до 4,7%.
2 
1
Комментарии
1