Заемщиков не будут штрафовать за несвоевременную уплату потребительских кредитов. Также Верховная Рада продлила запрет на повышение процентных ставок по займам.
Это решение не означает, что гражданам можно вообще не возвращать кредиты, отмечают в Нацбанке. Закон не освобождает клиентов финучреждений от обязательных платежей.
- В предыдущие кризисные годы болезненной точкой были валютные кредиты на жилье и на покупку авто. Когда гривна резко обесценилась, их обслуживание существенно подорожало, - говорит экономист Алексей Кущ, 43 года. - Сегодня ипотека - это больше экзотика на финансовом рынке. Такие кредиты могут позволить себе богатые украинцы. В основном, чтобы частично избежать декларирования источников доходов. Простые граждане преимущественно берут потребительские кредиты - в лучшем случае под 30 процентов, худшем - 40-50. Во время карантина люди массово потеряли работу и доходы. Поэтому сейчас не могут вовремя выполнять кредитные обязательства. Верховная Рада решила, что за это банки их штрафовать не будут.
Правда, таких изменений не достаточно. Нужен системный подход. Во-первых, необходимо продолжить минимум на квартал после снятия карантина период, в течение которого не начисляют пеню и штрафы. Потому что люди в один момент не смогут найти работу и вернуть потерянные доходы. Для этого понадобится время. Второй момент - власти следует ограничить процентные ставки по кредитам уровнем учетной ставки Национального банка. Она составляет 8 процентов годовых. Сейчас не то время, чтобы позволять банкам зарабатывать на простых украинцах. Они и так за последние несколько лет получили достаточно на спекулятивных операциях. Поэтому имеем рекордную прибыль банковской системы - 1 миллиард гривен.
Третий момент - государство должно запустить программу рефинансирования кредитной задолженности населения. Она подойдет для тех, кто потерял работу и размер реального прожиточного минимума на одного члена семьи составляет менее 4200 гривен. Государство для таких домохозяйств должно запустить программу рефинансирования кредитов через государственные банки под 1-2 процента. То есть граждане смогут получить новую дешевую ссуду, которую направят на погашение старой.
- Сейчас потребительское кредитование в Украине находится на паузе. Потому что не лучшее время покупать авто или новый холодильник, - продолжает Алексей Кущ.
- Традиционно во время кризиса люди тратят деньги на еду, лекарства и содержание жилья. Остальные средства пытаются сэкономить, сформировать финансовую подушку безопасности. Надо понимать, что ситуация с коронавирусом может повториться. То есть экономика снова рискует остановиться на два месяца. Конечно, будут точечные всплески кредитной активности. Потому что всегда появляются выгодные варианты покупки. Человек может взять кредит, если не хватает небольшой суммы на приобретение заветной квартиры. Но это единичные случаи, которые существенно на ситуацию не повлияют.
В Украине инфляция будет уменьшаться, ведь будет расти безработица. У людей не будет денег, чтобы "подогревать" цены. Но будут ли снижать банки ставки по кредитам - большой вопрос. Ведь высокие проценты демотивируют учреждения кредитовать экономику. Сейчас они берут рефинансирование в Нацбанке под размер учетной ставки. Вкладывают эти деньги в краткосрочные облигации внутреннего государственного займа под 11 процентов. На ровном месте зарабатывают 3 процента. На суммах в десятки миллиардов гривен получают колоссальные доходы. Также абсолютно безрисково могут под 6 процентов приобрести депозитные сертификаты НБУ. При инфляции на уровне 2-3 процентов - это космическая доходность. В таких условиях ни о каком возобновлении кредитования реального сектора экономики речь не идет.
4 
35413
Комментарии