Ипотека для военных, медиков и педагогов: почему тормозит "єОселя" Зеленского

4

Фото: idealbud.com.ua

Война обострила ситуацию украинцев с жильем. С одной стороны, многие вынуждены уехать за границу, деньги на квартиры, которые окладывают люди, сейчас часто приходится тратить на более важные дела для победы или родных. Многие стройки остановились. В то же время за время войны было разрушено или повреждено около 20 млн "квадратов" жилых помещений. По подсчетам Минрегиона, разрушения или существенные повреждения получили дома более 2,4 млн граждан. При этом должна помочь государственная ипотека.

Осенью 2021 года правительство уже запускало государственную программу "Доступная ипотека 7%", более известную как "Ипотека президента Владимира Зеленского". Однако она не оправдала ожиданий. Требования банков к заемщикам сильно отличались от озвученных Кабмином условий. Поэтому осенью прошлого года программу обновили. В тестовом режиме запустили ипотеку "єОселя". Как она работает и что реально могут купить украинцы – в материале Gazeta.ua.

Программа – прежде всего для военных

Со старта государственной программы по предоставлению населению льготной ипотеки "єОселя" прошло уже три с половиной месяца. "єОселя" реализуется двумя министерствами - экономики и цифровой трансформации и "Укрфинжиллом". А участниками являются пять банков: государственные Ощадбанк, Приватбанк и Укргазбанк, а также коммерческие банк "Глобус" и Sky Bank. Выдачей льготных кредитов занимаются в основном первые три финучреждения.

 

Однако уже сейчас ощутимо, что программа "тормозит". На сегодняшний день банки-участники выдали не более 500 кредитов. Хотя на получение "доступной ипотеки" уже подано более 24 тыс. заявок. А планы были заявлены амбициозные. Как говорила ранее министр экономики Юлия Свириденко, в 2023 году планируется выдать 12-15 тыс. таких ипотечных кредитов.

Приобрести жилье под 3% годовых с 1 октября могут военнослужащие, правоохранители, медицинские работники, педагоги и ученые, а также внутренне перемещенные лица. Взять ипотеку могут те военные, которые относятся к одной из категорий, указанных в п. 3 постановления Кабинета № 856 от 2 августа 2022 года. Это военнослужащие Вооруженных Сил по контракту, СБУ, Службы внешней разведки, Главного управления разведки Минобороны, Национальной гвардии, Госпогранслужбы, Управления государственной охраны, Госспецсвязи, Гострансслужбы, военные прокуроры Офиса генпрокурора, рядового и начальствующего состава ГСЧС. Также сотрудники Службы судебной охраны, лица руководящего состава управления специальных операций Национального антикоррупционного бюро, полицейские и члены их семей. Претендовать на ипотеку могут ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью в результате войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны.

Для всех остальных категорий граждан с 1 января 2023 действует ставка 7%. Стандартный стартовый взнос должен составлять 20% оценочной стоимости выбранного жилья. Срок выплат – от одного до 20 лет. Для каждого региона установлены максимальная цена квадратного метра и общая стоимость жилья. В Киеве стоимость квадратного метра ограничена 46,7 тыс. грн, а максимальная сумма кредита составляет 2,45 млн грн. Для Львова, например, – 39,8 тыс. грн. и 2,09 млн. грн., для Одессы – 38,3 тыс. грн. и 2,01 млн. грн.

Независимо от того, будет применяться ставка 3% или 7% годовых, один человек может претендовать на покупку максимум 52,5 кв. м жилья. На каждого члена семьи этот лимит будет увеличиваться на 21 "квадрат". То есть два человека смогут приобрести до 73,5 кв м, трое – до 94,5 кв м. Если заемщик хочет увеличить разрешенное количество "квадратов", то он должен уплатить больший первый взнос. На сколько именно – будут решать банки.

Жилье застрахуют от рисков случайного уничтожения или случайного повреждения на полную оценочную стоимость, добавили в Минэкономики.

Получить доступную ипотеку не так-то просто

Чтобы оформить "еСелю", нужно не только подать заявку через "Дію" для получения предварительного решения, но и подать документы в банк лично. На этом этапе возникают проблемы для, в частности, военных. У тех, кто на передовой защищает государство или находится в части, такой возможности нет.

 

Сначала объекту недвижимости предстоит пройти проверку банков, чтобы он подвергался критериям: стоимость квадратного метра, общая сумма "квадратов" на одного члена семьи и т.п. После чего нужно, чтобы человек для закрытия сделки приехал лично.

При этом военные - именно та категория претендентов на "єОселя", которая подает больше заявок и чаще всего получает ипотеку. Согласно статистике Минэкономики, из более 500 получателей "єОселя" на 9 января 441 - военнослужащие и силовики (87%). Медиков оказалось только 41, учителей – 20, а учёных вообще меньше десятка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: "Наступление россиян уже началось" – кто окажется под ударом и хватит ли у РФ сил

Другая проблема этой ипотеки – большой первый вклад. По требованиям программы он должен быть не менее 20%, но в каждом банке свои условия. К примеру, в Ощадбанке реально выдают от 20%, в Приватбанке — от 30%. Но медикам, научным работникам и педагогам Приватбанк в среднем согласовывает первый взнос в размере 40-50%. Бывают случаи, когда цифры достигают 60%.

Те, кто пытается получить ипотеку, говорят, что многие получают отказы. Банки перестраховываются, пропуская более надежных заемщиков. Финучреждения часто не объясняют причин отказа в выдаче кредита по программе "єОселя". В предоставлении льготной ипотеки могут отказать клиенту, который когда-то брал в кредит предметы быта и имел просрочку по выплате 600 грн в течение нескольких месяцев.

Изменения в программе

Правительство осталось недовольным темпами предоставления доступной ипотеки. Поэтому Кабмин внес некоторые изменения в программу. Если раньше жилье, покупка которого финансируется по программе "єОселя", должно быть не старше 10 лет, то теперь это требование распространяется только на областные центры. Во всех других местах по областям допустимый возраст жилья повысили до 50 лет. Такая недвижимость намного дешевле, и шансов найти на нее покупателя. Большинство приобретенного жилья по госпрограмме – это квартиры на вторичном рынке (71%).

В начале запуска потенциальные заемщики должны были указать жилье, которое хотят приобрести. Теперь можно начинать переговоры с банком, получать подтверждение на кредит, а потом уже искать квартиру.

Впрочем, эти шаги тоже не ускоряют рынок. Покупка квартир и жилых домов при полномасштабном вторжении упала почти в 3,5 раза: с 218 тыс. до 63 тыс. сделок. Меньше всего сделок зарегистрировали с апреля по май — всего 9,4 тыс.

 

На 2023 год Минэкономики запланировало профинансировать 12-15 тыс. ипотечных кредитов. В декабре министр Юлия Свириденко сообщила, что продолжается работа по привлечению в "єОселя" еще восьми банков. Темпы программы должны ускориться, когда она станет доступна не только для пяти категорий граждан, но и для любого. Однако неизвестно, когда заработает такой формат, ориентировочный срок — начало марта.

"Такие программы в условиях ограниченности предложений нужно запускать медленно, стимулируя рынок"

Алексей Кущ, финансовый аналитик Аналитического центра "Объединенная Украина":

"Это программа, о которой заботится президент, поэтому она достаточно активно внедряется. Но надо понимать, что с ее реализацией есть определенные трудности. Во-первых, ипотека предполагает наличие большого количества долгосрочных ресурсов банков. Сейчас есть проблемы со строительной отраслью – логистика строительных материалов, уменьшение количества рабочих, дефиците электроэнергии. Не говоря о риске прямого физического уничтожения из-за ракетных обстрелов.

Поэтому ипотека сейчас сможет жить в таком виде, как ее презентовал Зеленский, то есть узкосегментная. На первом этапе для военных, на втором – для научных работников, учителей, медиков. Потому что денег на компенсацию ипотеки с низкой ставкой не хватит всего населения. Конечно, можно предусмотреть уплату компенсации через Государственное ипотечное учреждение, но оно тоже должно где-то брать деньги. Там тоже ограниченный ресурс. А ипотечные облигации сейчас никто не купит на рынке, потому что не получится поставить рыночную ставку.

Приблизительно 700 миллиардов гривен в год государство тратит на заработную плату военным. И логично, чтобы эти средства не перетекали на потребительский рынок, влияя на девальвацию гривны, потому что, прежде всего, в потребительской корзине оказываются потребительские товары. Чтобы несколько десятков миллиардов гривен люди могли направить на покупку своего жилья. Строительный сектор имеет большой мультипликатор. Он связан со многими отраслями экономики. Одна гривна, израсходованная в строительстве, приведет к двум-трем гривнам увеличения валового продукта в других секторах. И это повлияет на преодоление экономического кризиса. В этом формате это может работать.

Не думаю, что распространение льготной ипотеки на все категории общества возможно в этом году. Во-первых, если бы мы нашли эти деньги, то тратить их так было бы не очень хорошо. Строительный сектор находится в кризисе – упал платежеспособный спрос населения на новые квартиры, с другой стороны есть кризис предложений. Значительная часть стройматериалов приходила из России и Белоруссии, а в других странах они стоят дороже. Логистические и транспортные риски значительно увеличились. Многие предприятия, производившие металлопродукцию, уничтожены. Поэтому, если дать сейчас эту ипотеку всем украинцам, сформируется значительный спрос, который не будет удовлетворен отраслью. Это приведет к тому, что начнут расти цены на жилье. Квартиру в Киеве, которую сейчас можно купить за 30 тысяч долларов, придется покупать уже за 50 тысяч.

От удорожания недвижимости вреда больше, чем пользы от дешевой ипотеки. Человек переплатит за квартиру больше, чем сэкономит за счет льгот. Такие программы в условиях ограниченности предложений следует запускать медленно, стимулируя рынок".

×