Переводить с карты на карту теперь можно не более 150 тыс. грн в месяц: кого это касается

С 1 октября в Украине введены ограничения на переводы денег между банковскими картами.

Национальный банк установил предел в 150 тыс. грн в месяц для операций по счетам физических лиц, пишет РБК-Украина.

Введение таких лимитов обсуждалось несколько месяцев. В НБУ рассматривали разные варианты с ограничением количества сделок и их сумм. В конце концов, в соответствующем постановлении Нацбанка указывается, что ограничение действует на переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке. Сумма перевода ограничивается 150 тыс. грн. в месяц. Ограничение будет действовать полгода - до апреля 2025-го.

Речь идет об операциях между карточными счетами физических лиц. Это так называемые P2P-платежи, когда деньги с банковской карты одного лица перечисляют на карту другого через банковские приложения или другие специальные сервисы.

В то же время, ограничения на переводы с "карты на карту" не коснутся банковских операций по реквизитам IBAN. Лимиты не действуют также для юридических лиц и не касаются переводов средств между своими карточными счетами, открытыми в одном банке. Кроме того, ограничения не относятся к людям, у которых ежемесячная подтвержденная сумма дохода превышает 150 тыс. грн.

В Нацбанке уверяют, что большинство украинцев не испытают нововведений, ведь 98% переводов, которые осуществляют клиенты банков, не превышают установленные ограничения.

Лимиты также не коснутся деятельности волонтеров. В процессе утверждения лимитов на карточные переводы в Нацбанке отдельно проводились обсуждения с волонтерским сообществом. Поэтому в постановлении особо прописали, что ограничения не будут действовать при пополнении счетов физических лиц, которые занимаются волонтерской деятельностью и идентифицированы как волонтеры. А также при переводе средств со счетов физических лиц, которые занимаются волонтерской деятельностью и идентифицированы как волонтеры.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Нацбанк сохранил учетную ставку

Идентификацию лица как волонтера проводит банковское учреждение или поставщик платежных услуг по следующим критериям:

- физическое лицо официально зарегистрировано как волонтер;

- проведение волонтерских сборов является типичной деятельностью по счетам физического лица;

- физическое лицо подало письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;

- физическое лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;

- информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом волонтерской деятельности и цель волонтерского сбора.

Для прохождения идентификации лицо должно соответствовать по меньшей мере двум из этих пяти критериев.

В Нацбанке утверждают, что лимиты на переводы между картами помогут бороться с противоправной деятельностью. Банковскую платежную инфраструктуру употребляет теневая экономика. В частности, игорный бизнес и схемы "дропов".

"Дропами" называют людей, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов третьим лицам. Затем их используют в качестве "транзитных" счетов для перевода и "отмывания" незаконных средств.

Масштабы проблемы использования "дропов" оценить сложно из-за того, что они имитируют обычное поведение физлица,

"Однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч "спящих" и уже активных счетов", - отметили в НБУ.

По данным Нацбанка, через карты "дропов" может проходить около 200 млрд грн в год.

В НБУ также добавляют, что в крупнейших украинских банках в 2024 году уже разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами из-за участия в схемах "дропов". Сумма и количество операций переводов с карты на карту продолжает расти во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса.

"Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение", - сообщает пресс-служба Нацбанка.

Полугодовой период действия ограничений стремятся использовать для выработки комплексных решений этой проблемы с изменениями в законодательстве, с участием государственных и правоохранительных органов.

Планируется, в частности:

- принять законопроект № 11043, предусматривающий увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с киберполицией;

- ввести правовые нормы, позволяющие привлечь к ответственности "организаторов и сознательных участников противоправных схем";

- ввести реестр, в котором будут собирать информацию о клиентах, "карты которых были использованы в противоправных схемах";

- принять изменения в законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ так, чтобы он мог оперативно ограничивать деятельность игроков рынка, "не обеспечивающих эффективную борьбу с существующими и новыми схемами";

- усилить требования к автоматизированным системам банков, а также наработку "индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов".

В Нацбанке считают, что реализация этих решений позволит отказаться от введенных лимитов.

×