Новый порядок обмена валюты осложнит жизнь простым украинцам и банкирам. Однако угрозу сбора данных о доходах граждан, которая теперь возникла, можно обойти, даже не прибегая к услугам "менял".
Изменения в "Инструкцию о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины", которые набирают силу 23 сентября 2011 года, вызвали заметное беспокойство людей. Отныне любую сумму валюты можно легально обменять, лишь показав документы. Раньше это касалось клиентов, которые обменивают крупные суммы.
На интернет-форумах обеспокоены тотальным сбором информации о доходах, политики предрекают "полицейский режим", некоторые журналисты даже ожидают изменений курса валют вследствие перетекания клиентов к нелегальным обменникам.
Gazeta.ua тщательно разобралась в потенциальных угрозах новых правил для рядового гражданина.
Как сообщил Нацбанк в ответе на журналистский запрос, для обмена человек должен предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий "резидентность лица", то есть его постоянное пребывание в Украине. По мнению адвоката из фирмы "Дифаг" Владимира Голуба, пригодится "любой документ с фото, фамилией, именем, отчеством и печатью, выданный официальным учреждением: водительское удостоверение, студенческий или военный билет и т.д.".
Впрочем, привести исчерпывающий перечень разновидностей такого документа в НБУ не смогли. Поэтому обращаться к обменникам с, например, библиотечным абонементом, пока не стоит. Обменять сумму, превышающую 50 тыс. гривен, можно, по-прежнему только с предъявлением паспорта и справки об идентификационном коде.
При этом, НБУ не смог объяснить, обязаны ли банки делать и хранить копии документов каждого, кто менял валюту (из текста Инструкции это непонятно). Одновременно казначей "Банка "Национальный кредит" Василий Невмержицкий утверждает, со ссылкой на НБУ, что " будут копироваться только паспорта лиц, которые обменивают суммы больше 50 тыс ". Независимый финансовый эксперт Маргарита Ормоцадзе считает, что" каждый банк пока сам будет решать, какие виды документов ему принимать от клиентов с меньшей суммой обмена, и пытаться копировать эти документы ".
Фамилия, имя и отчество клиента с любой суммой все равно должна указываться в квитанциях об обмене. А это делается через компьютер, который может архивировать данные автоматически. Впрочем эксперты сходятся на том, что эта процедура, без копирования самого документа, не даст полезной информации о лице. В Украине может быть множество людей, у которых полностью совпадают фамилии, имена и отчества.
Решением НБУ также разрешено новый, альтернативный способ обмена валюты - через использование банковской платежной карты в банкоматах. Этот способ полностью неанонимный (карточки выдаются с полным копированием документов), хотя и удобен. Но говорить об этом рано: для валюты банки имеют еще переоборудовать банкоматы.
Опасения относительно разглашения данных, полученных при обмене валют, собеседники Gazeta.ua опровергли частично.
"Такая информация подпадает под действие законодательства о сохранении банковской тайны, поэтому она может быть раскрыта государственным органам только по решению суда, или в случае открытия против клиента банка уголовного дела", - заверил Президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко.
На практике персональные данные об обмене будут легко "утекать" из банков.
"Не сомневаюсь, что зафиксированные банками данные граждан, которые обменяли валюту, будут автоматически накапливаться у налоговиков. Без всяких запросов или судебных решений", - считает Председатель Международной Лига защиты прав граждан Украины Эдуард Багиров.
Александр Сугоняко обеспокоен "риском торговли информацией, которая возникает в обменных пунктах, в интересах криминала". С ним соглашается и Владимир Голуб. Таким образом, угроза нежелательного сбора и распространения информации о персоне, которая меняла валюту, реальная, если скопировали (или тщательно зафиксировали) ее паспорт или другой серьезный документ.
В Интернете чаще всего опасаются, что правоохранители используют данные об обмене валюты для мониторинга доходов и расходов граждан. А затем привлекать их к ответственности за неуплату налогов. Представители банковской системы Сугоняко и Невмержицкий не видят такой проблемы вообще.
Юристы не столь однозначны. "Налоговикам нужен законный повод спрашивать граждан о соотношении задекларированных и реальных объемов доходов-расходов. И они формально могут его получить в банке, если будут зафиксированы достаточные данные о клиенте", - считает Багиров.
"Факт обмена валюты может быть доказательством в уголовном деле, поэтому правоохранительные органы смогут использовать данные по обмену крупных сумм с целью давления на человека", - отметил Голуб.
Украинцы, похоже, будут предотвращать утечки данных об обмене валюты в типично украинский способ: уклонением от документирования. Банкиры с введением нового порядка больше всего говорят об угрозе "перетекания" мелких валютных операций к незаконным "менялам". В том числе и потому, что банкам станет невыгодно менять небольшие суммы, а клиентам - неудобно носить с собой документы ради таких сумм.
"Не будет серьезных финансовых или правовых последствий для граждан от нового порядка, - уверяет Багиров. - Можно предъявить любой документ, в т.ч. и недействительный. Работники банков не имеют права ставить под сомнение законность предъявленного документа . Поэтому, в частности, будут массово "теряться" паспорта, на которые впоследствии можно будет обменивать крупные суммы наличными ".
Маргарита Ормоцадзе также не ожидает серьезных проблем, а реформу порядке обмена считает непонятной: "Существуют другие надежные способы обменять теневые суммы, кроме обменных пунктов"
7 
1
Комментарии
47