Мікрокредити vs банківські позики: що та коли вибрати

Позиція

Перед кожною людиною, яка потребує додаткових коштів, постає питання: що вибрати - мікрокредит чи банківську позику? Обидва види кредитування мають свої переваги та недоліки, а вибір залежить від конкретних потреб та обставин. Розглянемо основні відмінності між мікропозиками та банківськими кредитами, їхні переваги в екстрених ситуаціях, а також визначимо, кому підійдуть той чи інший вид позики.

 

Порівняння умов і вимог

Різниця між мікро- та банківськими кредитами полягає в умовах надання та вимогах до позичальників. Мікропозики або онлайн-гроші на карту зазвичай надаються на короткий термін, від тижня до кількох місяців, і мають невеликі суми - від 500 до 30 тис. грн. Банківські кредити зазвичай передбачають більші суми та довший термін погашення - від пів року і довше.

Основні відмінності:

1. Процес отримання. Мікрокредити легко отримати через інтернет без потреби відвідувати офіс, тоді як банківські кредити потребують особистої присутності.

2. Вимоги до кредитної історії. Для МФО часто не має значення, чи є у вас погана кредитна історія, тоді як банки зазвичай ретельно перевіряють фінансову репутацію позичальника.

3. Документи. Для отримання мікропозики потрібен лише паспорт та ІПН. Банки ж можуть вимагати довідки про доходи, поручительства, заставу та інші документи.

4. Відсоткові ставки. Позики МФО мають відчутно вищі відсоткові ставки порівняно з банківськими, що компенсує високий ризик для мікрофінансових організацій.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Міжнародні резерви України скоротилися. Нацбанк пояснив причини

Попри це, обидва види кредитування мають майже однаковий попит, але використовуються у різних цілях.

Переваги мікрокредитів в екстрених ситуаціях

Онлайн-позики мають кілька важливих переваг, які роблять їх незамінними в екстрених ситуаціях:

● процедура отримання грошей займає 10-15 хвилин;

● достатньо лише паспорта та податкового коду;

● ставленні до клієнтів з поганою КІ доволі лояльне;

● подачу заявки та отримання грошей можна здійснити онлайн, що дозволяє не гаяти час.

Окрім цього, позичальник не має ризику зіштовхнутися зі знайомими дорогою до банку, а співробітники МФО не дзвонять додому та не ставлять незручних запитань.

Кому та що підходить більше

Мікрокредити краще оформлювати для покриття непередбачених витрат: термінового ремонту, медичних послуг тощо. Ідеальні вони і для тих, хто має погану кредитну історію або не може надати необхідні документи для банківського кредиту. Позики онлайн зручні для тих, хто цінує швидкість і простоту процесу отримання грошей.

Банківські позики краще вибирати для великих покупок або інвестицій: придбання нерухомості, автомобіля або започаткування бізнесу. На них можуть розраховувати люди з хорошою кредитною історією та стабільним доходом, які можуть надати всі необхідні документи. Перевагою звернення до банку є нижчі відсоткові ставки та довші терміни погашення, що робить банківські кредити вигіднішими для великих сум.

×