— Я тричі був поручителем. Проблем із банками поки що не мав, — розповідає киянин 42-річний Олег Семенців. — Товаришу потрібен був поручитель, бо його офіційної зарплати не вистачало на купівлю машини. Племінник — занадто молодий для позики на телевізор. А колезі без поручителя із майном не давали кредит на квартиру.
Олег Семенців 10 років працює керівником відділення страхової компанії. Має дві квартири й автомобіль.
— Для банків важливо, щоб поручителем була платоспроможна людина з офіційним доходом. Тому мене часто просять поручитися за кредит. Відмовив двом знайомим. Бачив, що в них недостатньо грошей для виплати боргу. Колега хотів у кредит купити камін за 15 тисяч гривень. Я відмовив, бо це не річ першої необхідності, й знаю його тільки півроку. Він дуже непунктуальний. Після відмови колега місяць не вітався. Також відмовив алкоголіку-сусіду. Йому машини закортіло, а банкір подивився на його тремтячі руки й попросив поручителя. Хоч у сусіда вже було більше половини потрібної суми на авто. Із братом полаявся через племінника. Сашко захотів взяти у кредит телевізор із 3D за 19 тисяч. Я відмовився бути поручителем. Брат і його дружина казали, що я — скнара і бездушний. Мені не було куди діватися, погодився. Раз на роботу подзвонили. Кажуть, племінник не сплачує кредиту. В мене аж серце тьохнуло — злякався. Його батьки разом заробляють 3 тисячі гривень, племінник — студент. А виявилося, то помилка. Сашко затримав тільки один платіж. А другий не пройшов по базі даних.
Полтавку Валентину Кислову, 47 років, племінник записав поручителем без її відома. Позичив 5 тис. грн у кредитній спілці.
— Подзвонили на домашній телефон, — розповідає Кислова. — Сказали, племінник уже півроку не платить внески. Замість нього повинна розрахуватися я, бо записана поручителем. Відповіла, що немає в мене такого родича, і поклала слухавку. Але через тиждень знову подзвонили. Так продовжувалося два місяці. Зараз розшукую племінника, він кудись виїхав, телефон вимкнув. Як не з"явиться, прийдеться позичити гроші та погасити кредит.
40% іпотечних кредитів позичальники не повертають, їх виплачують поручителі, порахували в Українському аналітичному центрі.
— За автокредитами та споживчими кредитами рідко не розраховуються. Там суми менші, — розповідає 40-річний Олександр Охріменко, керівник Українського аналітичного центру. — А іпотечні кредити не платять через невиконання умов забудовників, втрату роботи або зміну курси гривні. Тому в більшості випадків банкіри беруть поручителями батьків покупців або близьких родичів. Із них простіше вимагати потім гроші.
Знайомим у поручительстві краще відмовляти, вважає Олександр Охріменко.
— Якщо вас просять стати поручителем, подумайте, чи готові стати боржником. Наскільки важлива ця покупка для знайомого чи родича, — каже економіст. — Краще пояснити, що не підходите на роль поручителя за якимись ознаками.
Банки обирають поручителями тих, хто має нерухомість, стабільний дохід та мало хворіє.
— Основне для фінустанови — це майно поручителя. Його можна вилучити, якщо позичальник не виплатить кредиту. Це може бути недобудована дача чи навіть занедбана земельна ділянка. На роботу звертають менше уваги. Є обмеження за віком. Молодших 27 років та старших 60 рідко оформляють поручителями. У 60-річних часто просять довідку про стан здоров"я. Скільки б людина не мала майна і грошей, відмовлять, якщо справу за її участю розглядають у суді. Це може бути розлучення, несплачені штрафи, аліменти.
Оформляють за двома схемами
Поручителів перевіряють за базами даних судів, прокуратура, інших банків. За перевірку сплачує позичальник від 40 до 100 грн.
Поручителів можуть оформити за двома схемами — як солідарних або субсидіарних. Останні у випадку несплати позичальником боргу відшкодовують банку лише тіло кредиту. Солідарні виплачують кредит із відсотками навіть, коли позичальник відмовляється платити і не є банкрутом.
— Це треба перевіряти в угоді. Якщо там нічого не зазначено, то це солідарне поручительство. Воно найпоширеніше і найвигідніше для банків, — розповідає Олександр Охріменко, керівник Українського аналітичного центру.
Банки охоче погоджуються брати поручителями держслужбовців із майном, працівників бюджетної сфери та бізнесменів, що мають нерухомість.
— Бюджетник із майном — це стабільна людина для банку. Підприємців перевіряють на офіційні доходи, чи правильно оформлене майно тощо. Народних депутатів теж беруть поручителями. Але депутат після цього зобов"язаний у річній декларації про доходи вказати, що є поручителем.
Депутат поручився на 250 мільйонів доларів
Депутат-"регіонал" Дмитро Святаш до кризи 2008 року став поручителем більше десятка кредитів на суму понад $250 млн. Він є співвласником автомобільного холдингу "АІС".
Кредити брали фірми його холдингу. Поручителем ставав Дмитро Святаш як власник автоскладальних підприємств, автосалонів і земельних ділянок. Після кризи фірми перевели свої кошти в офшорні зони на Кіпрі й оголосили себе банкрутами. Банки з 2010 року почали відбирати у депутата землі й підприємства.
6 через стільки місяців після закінчення кредитної угоди банк не має права вимагати відшкодування у поручителів. Таку постанову минулого року прийняв Верховний суд.
90 днів відстрочки дають банки боржнику за кредитом. Якщо не вносить щомісячних платежів довше, справу передають до суду.
7 
35413
Коментарі