— Я трижды был поручителем. Проблем с банками пока что не имел, — рассказывает киевлянин 42-летний Олег Семенцив. — Товарищу нужен был поручитель, потому что его официальной зарплаты не хватало на покупку машины. Племянник — слишком молод для ссуды на телевизор. А коллеге без поручителя с имуществом не давали кредит на квартиру.
Олег Семенцив 10 лет работает руководителем отделения страховой компании. Имеет две квартиры и автомобиль.
— Для банков важно, чтобы поручителем был платежеспособный человек с официальным доходом. Поэтому меня часто просят поручиться за кредит. Отказал двум знакомым. Видел, что у них недостаточно денег для выплаты долга. Коллега хотел в кредит купить камин за 15 тысяч гривен. Я отказал, потому что это не вещь первой необходимости, и знаю его только полгода. Он очень непунктуален. После отказа коллега месяц не здоровался. Также отказал алкоголику-соседу. Ему машина приспичила, а банкир посмотрел на его дрожащие руки и попросил поручителя. Хоть у соседа уже было больше половины нужной суммы на автомобиль. С братом поссорился из-за племянника. Саша захотел взять в кредит телевизор с 3D за 19 тысяч. Я отказался быть поручителем. Брат и его жена говорили, что я скряга и бездушный. Мне не было куда деваться, согласился. Раз на работу позвонили. Говорят, племянник не платит кредит. У меня аж сердце екнуло — испугался. Его родители вместе зарабатывают 3 тысячи гривен, племянник студент. А оказалось, это ошибка. Сашка задержал только один платеж. А второй не прошел по базе данных.
Полтавку Валентину Кислову, 47 лет, племянник записал поручителем без ее ведома. Одолжил 5 тыс. грн в кредитном союзе.
— Позвонили на домашний телефон, — рассказывает Кислова. — Сказали, племянник уже полгода не платит взносы. Вместо него должна рассчитаться я, потому что записана поручителем. Ответила, что нет у меня такого родственника, и положила трубку. Но через неделю опять позвонили. Так продолжалось два месяца. Сейчас разыскиваю племянника, он куда-то выехал, телефон выключил. Если не явится, придется одолжить деньги и погасить кредит.
40% ипотечных кредитов заемщики не возвращают, их выплачивают поручители, посчитали в Украинском аналитическом центре.
— По автокредитам и потребительским кредитам редко не рассчитываются. Там суммы меньше, — рассказывает 40-летний Александр Охрименко, руководитель Украинского аналитического центра. — А ипотечные кредиты не платят из-за невыполнения условий застройщиков, потери работы или изменения курса гривни. Поэтому в большинстве случаев банкиры берут поручителями родителей покупателей или близких родственников. С них потом проще требовать деньги.
Знакомым в поручительстве лучше отказывать, считает Александр Охрименко.
— Если вас просят стать поручителем, подумайте, готовы ли стать должником. Насколько важна эта покупка для знакомого или родственника, — говорит экономист. — Лучше объяснить, что не подходите на роль поручителя по каким-то признакам.
Банки выбирают поручителями тех, кто имеет недвижимость, стабильный доход и мало болеет.
— Основное для финучреждения — это имущество поручителя. Его можно изъять, если заемщик не выплатит кредит. Это может быть недостроенная дача или даже запущенный земельный участок. На работу обращают меньше внимания. Есть ограничение по возрасту. Младших 27 лет и старших 60 редко оформляют поручителями. У 60-летних часто просят справку о состоянии здоровья. Сколько бы человек не имел имущества и денег, откажут, если дело с его участием рассматривают в суде. Это может быть развод, неуплаченные штрафы, алименты.
Оформляют по двум схемам
Поручителей проверяют по базам данных судов, прокуратуры, других банков. За проверку платит заемщик — от 40 до 100 грн.
Поручителей могут оформить по двум схемам — как солидарных или субсидиарных. Последние в случае неуплаты заемщиком долга возмещают банку только тело кредита. Солидарные выплачивают кредит с процентами даже тогда, когда заемщик отказывается платить и не является банкротом.
— Это нужно проверять в соглашении. Если там ничего не указано, то это солидарное поручительство. Оно самое распространенное и самое выгодное для банков, — рассказывает Александр Охрименко, руководитель Украинского аналитического центра.
Банки охотно соглашаются брать поручителями госслужащих с имуществом, работников бюджетной сферы и бизнесменов, которые имеют недвижимость.
— Бюджетник с имуществом — это стабильный человек для банка. Предпринимателей проверяют на официальные доходы, правильно ли оформлено имущество и тому подобное. Народных депутатов тоже берут поручителями. Но депутат после этого обязан в годовой декларации о доходах указать, что является поручителем.
Депутат поручился на 250 миллионов долларов
Депутат-"регионал" Дмитрий Святаш до кризиса 2008 года стал поручителем больше десятка кредитов на сумму свыше $250 млн. Он является совладельцем автомобильного холдинга "АИС".
Кредиты брали фирмы его холдинга. Поручителем становился Дмитрий Святаш как владелец автосборочных предприятий, автосалонов и земельных участков. После кризиса фирмы перевели свои средства в офшорные зоны на Кипре и объявили себя банкротами. Банки с 2010 года начали отбирать у депутата земли и предприятия.
6 — через столько месяцев по окончании кредитного договора банк не имеет права требовать возмещения у поручителей. Такое постановление в прошлом году принял Верховный суд.
90 дней отсрочки дают банки должнику по кредиту. Если не вносит ежемесячные платежи дольше, дело передают в суд.
9 
35413
Комментарии